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中華融資租賃企業交流協會

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理事長論 融資租賃之根本

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發表於 2019-7-7 11:17:10 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
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         融資租賃之根本

   融資租賃多年的發展歷程。這多年間,各行各業發生了翻天覆地的變化,且始終在摸索中前行,在堅守中求先新的發展。

  回顧融資租賃行業走過的發展歷程,分析當前融資租賃行業面臨的風險和問題,並指出行業更應該回歸“租賃根本”,將設備租賃作為業務發展的核心,以設備融資作為業務創新的基礎。同時融資租賃行業要把目光更多投向中小企業,運用新科技手段,找到適合自身的發展方向。


  服務實體經濟大有可為

  融資租賃是集融資與融物、貿易與技術更新於一體的新型金融產業。在融資租賃業務中,出租人會根據承租人的特定要求,出資向協力廠商(供應商)購買租賃設備,並租給承租人使用,承租人則分期支付租金,在租賃期內租賃設備的所有權屬於出租人,而承租人擁有租賃設備的使用權。由於其具有融資與融物相結合的特點,融資租賃行業一直將服務實體經濟、服務製造業作為發展的重要方向之一。

  近年來,融資租賃市場更加多樣性,服務功能也更加完善,業務領域持續拓展,融資的管道更加多元。相關資料顯示,當前各類融資租賃的公司陸續增加,業務規模含海外市場也不斷提升,業務涉及交通運輸、醫療衛生、文化教育、節能減排、工程機械、機床、印刷、高端科技設備等眾多的領域為實體經濟提供了融資的服務。

     “現階段融資租賃正處於轉型升級的關鍵時期,融資租賃行業正在經歷由‘追求規模和速度的發展方式,向追求資產品質與風險管理的專業化經營方式’轉變。
     融資租賃企業應加大服務實體經濟力度,回歸融資租賃根本,將設備租賃作為業務發展的核心,以設備融資作為業務創新的基礎。同時,努力提高企業風險管理意識,加強資產管理能力,延伸融資租賃的連結,改善盈利的模式和盈利的水準,堅持可持續發展未來。”

    製造業持續快速發展,總體規模大幅提升,作為緊密結合實體經濟的金融工具,融資租賃在服務製造業發展上大有可為。在製造蓬勃發展的大背景下,融資租賃企業應積極把握服務製造業方向,更好地助力製造業發展。

  金融服務實體經濟,融資租賃是連接最緊密的一個行業。相信隨著融資租賃相關配套方案和法律規範的不斷完善,以及產業結構的持續升級,融資租賃行業未來將有更大的發展空間。

     專注行業風險和人才培養

  在融資租賃行業快速發展的同時,問題與挑戰也如影隨形。特別是在當前經濟大背景下,資金端有所緊縮,企業經營業務難度和風險加大,融資租賃企業應該如何健康持續發展,這是行業內人士都在探索和思考的問題。


  市場變大,面臨的挑戰和轉型壓力也日趨增大。部分融資租賃企業已處於風險爆發的警戒點,公司管理和租賃產品過於“信貸化”、對目標市場基礎風險缺乏正確認識、內控和風險管理能力不足、過度追求規模發展是導致一些逾期案件發生的根本原因。

  具體來看,部分融資租賃企業過分追求發展規模和速度,資產的存量和專業能力有待提高,有個別企業還存在較高的經營風險。近年來隨著行業內部交流和學習的加強,一些風險識別能力較弱或者經驗較少的企業,更多地採取了跟隨同業標竿企業的策略,疏於對自身能力的建設,多家公司同時捲入逾期案件的現象屢見不鮮,可見融資租賃行業風險管理能力和資產處置能力還需要進一步的提高。

  當前融資租賃行業還面臨的大問題就是專業人員儲備不夠,專業人才團隊還無法滿足快速發展的行業的需求,從業人員流動性過快的問題比較突出。

  融資租賃是專業性、綜合性較強的一種金融業態,需要金融、財稅、法律等相關領域的知識,對於從業人員的專業素質具有較高的要求。資金、風控、人才是融資租賃行業的核心,不過由於競爭激烈、地域限制等因素的影響,當前融資租賃行業人才缺乏且流動非常高。

  調查多家融資租賃企業的主管也坦言,融資租賃行業仍處於發展初期,在人才建設與管理經驗等方面與國際發達的融資租賃市場相比仍存在一定差距。當前融資租賃人才的培養週期長,成本非常高,這方面人才的缺乏也會給融資租賃行業的發展帶來很大影響。

     行業轉型創新勢在必行

  任何一個行業都是在不斷創新中尋求發展機遇,融資租賃行業也是如此。國內融資租賃行業的發展動力早期是引進外資和設備,過去是出租人為了快速擴大資產規模,展望未來將更多是促進實體企業銷售和為使用者管理資產投資風險。同時,在尋找新的市場時,融資租賃行業應把目光更多投向中小企業,運用新科技手段,找到適合自身的發展路徑。
  “融資租賃企業的創新轉型也是從‘同質化’向‘差異化’邁進的過程。”強調,從市場、產品、流程和管理等方面進行系統性改變將是租賃業轉型的根本。
      這就需要首先要把促進實體企業銷售擺在首要位置,融資租賃業務資金和資產風險管控能力是解決實體企業採購和銷售中應收應付款問題非常有效的工具,也是融資租賃行業發展的重點。其次要把租賃資產價值放在核心位置。融資租賃企業應重視基於租賃資產的高附加價值產品,產品的設計從完全基於信用向資產金融的轉變將提高融資租賃產品的競爭力。另外,面向清晰定義的目標市場,通過穩定的業務管道贏得客戶,並要採取高效、有效的風險管控措施。最後,要建立規範、有彈性的業務流程、資訊系統和管理體系可以説明提升企業的業務處理速度,提高用戶端的透明度和可預判性,最終提高客戶與合作夥伴的滿意度。

  深耕租賃車市場的融資租賃近年來發展迅速,結合企業的自身實踐,也闡述了服務中小企業的方向:首先是要注重租賃物本身,更傾向于選擇高價值、高殘值、可回收、通用性強、能產生現金流的租賃物;其次,要時刻聚焦行業發展方向,有效識別潛在風險,從變局中尋求發展新機遇最後,融資租賃企業尤其是中小融資租賃企業,應採用零售方式規避系統風險。以上淺見請多指教 謝謝



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