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中華融資租賃企業交流協會

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理事長論 融資租賃業的“必答題”專業及科技化

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發表於 2019-7-6 23:50:52 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
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融資租賃業的“必答題”專業及科技化

 
  歷經多年的高速發展,融資租賃行業已取得了豐碩的發展成果。而隨著經濟增長方式的轉變和供給側結構性改革的深入推進,租賃行業在快速擴張的同時也存在一些業務同質性強、市場滲透率較低等共同性問題。面對外部市場環境的變化和租賃企業內部發展的需求,走專業化轉型道路,已成為租賃行業發展的一道“必答題”。

  “如果不轉型,就會被大環境所淘汰。”一位資深租賃從業人士提出,要走好專業化發展道路,首先需要堅持回歸租賃本源。回歸服務實體經濟初心,租賃公司應主動適應市場環境變化,堅持以客戶為中心延展增值服務,並加強租賃同業及與其他金融機構的合作,同時,利用好大數據、雲計算等金融科技的力量提升內部智慧化運營水準,方能培育好專業化發展能力,推動行業高品質發展。

  以客戶為導向 拓展增值服務

  過去是租賃行業發展的“黃金年代”。然而,類信貸業務的噴射式發長也帶來了回租業務比例過高的問題,租賃本身具備的“融資+融物”的功能未能得到較好的發揮,整個行業轉型的需求越發迫切。

  融資租賃轉型的根本是要深刻反思和認識租賃的實質和特點。有業內人士表示,融資租賃產品過於信貸化,仍是租賃行業現存的最大問題。從行業角度來說,需要在監管的引導下加強產業和產業之間的聯繫,切實發揮出服務實體促進經濟轉型升級的作用。而從企業的角度,則需要深刻挖掘自身資源稟賦,深耕產業,專注實務,打造自身專業化發展特點。

  要專業化發展,就應以客戶的需求為導向,提升租賃公司對實物資產的管理能力,拓展產業融合的增值服務。

  實際上,租賃公司尤以企業集團租賃公司為主,所具有的先天優勢在於背靠股東的背景資源,可以快速建立起對相關細分行業的專業化市場發展能力。
    傳統的租賃業務或是金融業務的相關服務,更多的是以產品為導向,讓客戶來適應金融產品。而當下,租賃業務已不再是單純的進行融資放貸和賺取息差,而需要以客戶為中心,用豐富的租賃產品來滿足客戶的多樣化需求,助力客戶實現發展戰略,提升產品價值。

  “這就對於租賃公司提出了更高的要求。
要做到專業化,就需要為客戶規畫 設計出的租賃產品具備服務細分行業的特點,根據客戶不同的發展階段,比如資產狀況和未來現金流的狀況進行量身定制,才能產生增值效應,提高客戶黏性。

  以共贏為理念 加強同業及跨行業合作

  在較長的一段時期內,租賃行業同質化競爭問題較為突出,部分企業過度追求發展規模,比速度、拼價格,租賃同業都試圖在短期內切入市場之中,結果造成了任意放貸發展和競爭加劇,為業務經營和資產品質帶來一些風險隱患。

  融資租賃本身具備跨界的特點,跨界於產業、商業、金融、貿易、投資、融資,也具有資產管理、促銷等多種功能,是轉接整合資源的平臺。因此,加強租賃同業合作以及和其他金融機構的業務合作,有助於提高租賃公司的專業化發展水準。

  融資租賃行業專家表示,企業集團租賃公司加強同銀行金融機構合作,不僅可以使銀行信貸資金有更好的物權保障,還可以採取先貸後租、租貸結合、產品接力等業務模式來延長企業的用款期限,進而使客戶資金使用期限與經營現金流所匹配,滿足其對長期資金的需求,降低融資成本。

  再比如,在充分挖掘客戶綜合需求的基礎上,加強融資租賃與信託、基金等行業之間的資源結整合,可以助力租賃公司獲得多元化發展的業務能力,為客戶提供一條龍綜合性金融服務。

  此外,在租賃同業之間,企業集團租賃公司也可加強與金融租賃公司的合作。銀行轉投資租賃公司背景的融資租賃公司往往具有資金優勢,資金獲得的成本較低。而企業集團融資租賃公司立足於特定的行業和特定的租賃標的物,具備強大的客戶資源優勢。二者合作,可以共用客戶資源和資金資源,實現優勢互補。

  以科技為抓手 提升服務效率

  在業內人士看來,隨著互聯網浪潮的興起,大數據、雲計算、人工智慧等金融科技正在成為變革傳統金融的重要驅動力。租賃業作為金融子行業,要實現創新突破,同樣需要金融科技的助力。

  “走好專業化發展道路,就需要實現智慧化。”租賃也是一種金融工具,做金融,就需要講求服務效率。通過互聯網實現精準行銷和精準獲客,再通過大數據、雲存儲等手段實現對租賃物的科技化管理,並助力企業內部管理實現智慧化運營,可以大大提高服務質效。

  落實到具體的業務層面,在精準獲客方面,租賃公司可以通過大數據獲取行業目標客群,找到符合宏觀經濟發展趨勢的細分行業。
人工智慧、大數據技術還能實現租後管控,解決資訊不對稱的問題。比如在租後管理方面,通過數據庫對企業高管、股東、對應法人等核心成員的徵信情況進行提前瞭解,實現智慧化預警。

  行業內已有租賃公司開始發展數位化建設和智慧化運營,建置好後都紛紛將科技運營能力作為自身業務發展的重要原動力。據瞭解,透過智慧風控技術應用於汽車租賃日常的業務體系,通過大數據技術開發反欺詐模型,實現自動審批,並啟用人工智慧、聲紋識別等提高審查效率,開展低成本、高效率的業務拓展和風險防範工作。

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